互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展,幾乎把線上能夠想到的應(yīng)用大體都覆蓋了,不僅如此,線下市場也在慢慢被互聯(lián)網(wǎng)改造之中。央行已經(jīng)發(fā)布了關(guān)于POS收單業(yè)借貸分離、打破721分潤、新機(jī)制收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息,作為支付環(huán)節(jié)不可或缺的商戶端設(shè)備,POS行業(yè)如何盈利,如何轉(zhuǎn)型,智能POS的機(jī)會(huì)在哪里,其商業(yè)發(fā)展空間多大,都成為大家關(guān)心的話題。

傳統(tǒng)的POS是指支持銀聯(lián)卡刷卡完成支付轉(zhuǎn)賬,但它們不支持現(xiàn)在大多數(shù)消費(fèi)者的使用的二維碼支付、Apple Pay等方式。 智能pos機(jī)是相對(duì)于傳統(tǒng)pos機(jī)而言的一種全新概念的產(chǎn)品。其主要功能除了傳統(tǒng)POS機(jī)包含的掃描一維碼、刷卡之外,還包括了掃描二維碼、會(huì)員卡券的驗(yàn)證以及結(jié)合后端的CRM系統(tǒng)進(jìn)行客戶客單精細(xì)化管理、大數(shù)據(jù)分析等等功能。其主要任務(wù)是進(jìn)行電子支付,使命是取代用戶的錢包,完善O2O閉環(huán)。
如今因應(yīng)移動(dòng)支付時(shí)代的來臨,傳統(tǒng)支付的生態(tài)系統(tǒng)已經(jīng)逐漸起了變化,以支付寶和微信支付的賬戶型支付和手機(jī)外接刷卡器模式都曾獲得行業(yè)和用戶的關(guān)注,但POS收單一直是線下最主流,也是最穩(wěn)定的支付方式。支付寶和微信為代表的第三方支付代表在極力圈地,一方面搶占消費(fèi)者的手機(jī)端支付入口,另一方面也緊鑼密鼓開展與線下商戶合作。對(duì)于商戶而言,無論是支付寶、微信支付,還是Apple Pay等NFC支付,只要方便收款,他們都非常歡迎。
“智能POS與傳統(tǒng)POS差異也就多了在線支付,網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬、手機(jī)微信在線支付已很流行,為何很多公司仍致力于為商家研發(fā)智能POS?”
首先,智能POS支付、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬支付、微信支付等都是在線支付形式的一種。總有一些不愿意或一時(shí)無法通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬或微信支付,而要求刷卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易支付的,這類人群或這類情景的需求便是智能POS的目標(biāo)受眾。其次,智能POS的出現(xiàn),大大增加刷卡支付的適用范圍(無論空間范圍或業(yè)務(wù)范圍),且智能POS兼容了包括微信在內(nèi)的任何一維、二維碼甚至光波、聲波支付,這些就是智能POS的積極意義之所在。
相對(duì)于傳統(tǒng)POS,智能POS確實(shí)有諸多優(yōu)勢。但個(gè)人認(rèn)為:智能POS在一些行業(yè)會(huì)得到較大的發(fā)展,但短期很難形成規(guī)?;⒂杏绊懥Φ木W(wǎng)絡(luò)來替代傳統(tǒng)POS收單網(wǎng)絡(luò)。兩者會(huì)有較為長期的共存階段。單一商家用智能POS替代傳統(tǒng)POS很容易,但傳統(tǒng)POS最核心的競爭力在于成體系、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化的POS收單網(wǎng)絡(luò)(生態(tài)鏈),智能POS要建立起類似的網(wǎng)絡(luò)(生態(tài)鏈)才可能替代傳統(tǒng)POS。
1、傳統(tǒng)POS局限性
a、系統(tǒng)升級(jí)較為麻煩,涉及終端支持、通信報(bào)文、POSP等;
a、系統(tǒng)升級(jí)較為麻煩,涉及終端支持、通信報(bào)文、POSP等;
b、對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)金融類業(yè)務(wù)的擴(kuò)展性支持較差;
d、終端互動(dòng)性較差,操作較為麻煩;
e、與商家其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)集成較為麻煩; 傳統(tǒng)POS雖然也能通過自定義菜單來支持一些增值業(yè)務(wù),但其通信協(xié)議主要基于ISO8385報(bào)文,導(dǎo)致擴(kuò)展、升級(jí)都較為麻煩。
2、智能POS的優(yōu)勢智能POS一般都基于Android系統(tǒng)定制,因此可以理解為智能POS本身就是一臺(tái)功能全面的Android機(jī),因此智能POS基本上規(guī)避了以上智能POS的一些局限性。
3、智能POS的應(yīng)用模式大致總結(jié)一下智能POS服務(wù)商的主要應(yīng)用模式
3.1、升級(jí)版的收銀機(jī)除了傳統(tǒng)收銀機(jī)的收銀、打印小票、掃碼等功能外,智能POS還提供了:整合支付解決方案:支持多種收款方式,包括現(xiàn)金、刷卡、掃碼支付(微信/支付寶)、第三方賬戶支付等。會(huì)員管理(CRM)功能:包括會(huì)員卡、各種券管理、會(huì)員維系等功能。營銷管理:廣告、傳單、促銷活動(dòng)管理。各種便民服務(wù):包括手機(jī)充值、信用卡還款、公交卡充值等等。
3.2、智能POS+云端中小企業(yè)SAAS服務(wù)+開放平臺(tái)針對(duì)中小商家開店的基本服務(wù),通過智能POS+云端的SAAS服務(wù),幫助中小商家快速開店。包括:
a、進(jìn)銷存
b、會(huì)計(jì)記賬/網(wǎng)上報(bào)稅等
c、會(huì)員管理(CRM)
d、微信公眾平臺(tái)、支付寶服務(wù)窗、百度直達(dá)號(hào)等平臺(tái)集成管理
e、商戶移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)
f、第三方廠商或開發(fā)者參與的開放平臺(tái)(類app store模式)等等
3.3、基于智能POS的大數(shù)據(jù)服務(wù)
例如
a、對(duì)C端:有了會(huì)員資料后,可以挖掘用戶的喜好,根據(jù)所謂的場景進(jìn)行個(gè)性化推薦 b、對(duì)B端:有了商戶交易數(shù)據(jù)后,可以做征信、信貸、保理等業(yè)務(wù)
3.4、幫助銀行、銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行營銷活動(dòng)和持卡人維系
4、智能POS的未來發(fā)展前面談了主動(dòng)智能POS的優(yōu)勢及應(yīng)用場景,似乎智能POS前途就一片光明了。 個(gè)人認(rèn)為短期而言,智能POS要成規(guī)模還任重而道遠(yuǎn)。其實(shí)智能POS的概念出來很多年了,但為何鮮有依靠智能POS而成功的公司呢?包括拉卡拉這樣的標(biāo)桿公司,現(xiàn)在主推的業(yè)務(wù)實(shí)際上是偏傳統(tǒng)POS收單的業(yè)務(wù),而非其賴以成名的便民服務(wù)終端。而國外的Square力推的Square Stand也似乎未見大的起色。
如果仔細(xì)研究一下傳統(tǒng)POS的發(fā)展歷史,就可以看出:智能POS要真正顛覆掉傳統(tǒng)POS,最核心的不是單純最先進(jìn)的技術(shù),而是采用智能POS的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模及其影響力。智能POS的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模(商戶數(shù))與最終的消費(fèi)者數(shù)量存在極大的相關(guān)性。
要形成這樣的網(wǎng)絡(luò),即便是財(cái)大氣粗的銀行們也無法單打獨(dú)斗。各家銀行各自鋪設(shè)了網(wǎng)絡(luò)多年也無有大的進(jìn)展,最終還是依靠銀聯(lián)、專業(yè)化服務(wù)商等各種產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)盟、設(shè)立各種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),才逐漸有起色。即便這樣,直到第三方支付加入收單陣營后,因第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展(例如套現(xiàn))等逐利的需要,國內(nèi)的POS收單網(wǎng)絡(luò)才大規(guī)模地鋪設(shè)開來。
對(duì)于智能POS一樣面臨同樣的問題,如果某一智能POS服務(wù)商鋪設(shè)的終端數(shù)量只是局限在幾千臺(tái)、幾萬臺(tái)數(shù)量級(jí)上,即便有成千上萬個(gè)這樣的服務(wù)商,也只能局限在某個(gè)垂直行業(yè)銀行具有影響力,距離真正顛覆傳統(tǒng)POS的網(wǎng)絡(luò)還為時(shí)尚早。 與其討論智能POS替代傳統(tǒng)POS的時(shí)限問題,還不如多多學(xué)習(xí)傳統(tǒng)POS產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營的成功經(jīng)驗(yàn),這樣智能POS才可能青出于藍(lán)而勝于藍(lán)。
收款是所有商家的頭等大事。 針對(duì)某一商家,在普通POS時(shí)代,各家銀行、各家第三方支付公司,都會(huì)爭著去布點(diǎn),于是出現(xiàn)了一個(gè)商家甚至有五六臺(tái)POS機(jī)的奇觀。在智能POS時(shí)代,只需一臺(tái)智能POS便可以與任意收單金融機(jī)構(gòu)的賬戶對(duì)接,款項(xiàng)可以收到任意指定金融機(jī)構(gòu)的賬戶。因此收單金融機(jī)構(gòu)需要做的不再是滿世界發(fā)POS機(jī)給商家,而是與持有智能POS的商家商量收款賬戶的問題,爭取成為商家的主收單機(jī)構(gòu)。
這項(xiàng)功能甚至可能會(huì)改寫“布POS方即收單方”的現(xiàn)有格局,即布POS方與收單方將可能產(chǎn)生分離,出現(xiàn)純粹的智能POS硬件租賃提供商;進(jìn)而又導(dǎo)致對(duì)收單賬戶的選擇權(quán)回歸到了商家或純粹的布POS方。同時(shí),可以想象二維碼收單也不再是微信的特權(quán)了,任何金融機(jī)構(gòu)都會(huì)開發(fā)自己的二維碼的收單APK,大家都會(huì)爭相打入商家的智能POS中。 有一種假設(shè),在集“數(shù)據(jù)采集”和“金融支付”融于一體的智能POS中,商家若將進(jìn)銷存等管理軟件也植入其中,則智能POS便成了一個(gè)集商家的物流信息、業(yè)務(wù)信息與金融信息于一體的超級(jí)信息終端。若再與云端管理軟件體系連接起來,該智能POS又變成企業(yè)流動(dòng)的信息中心。
這種暢想假設(shè)的確具有可實(shí)施性,但這類功能的現(xiàn)實(shí)需求到底有多大,尚待觀察。一方面,對(duì)于大企業(yè)而言,其龐大的信息管理系統(tǒng)不可能依賴于一兩個(gè)交易終端實(shí)現(xiàn);另一方面,對(duì)于店鋪式商家,其本身也有進(jìn)銷存系統(tǒng),只不過各自獨(dú)立,但信息基本上也能做到同步。這種商家若采用智能POS的一站式解決方案,最多是減少了相關(guān)設(shè)備的成本,并不能對(duì)管理產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的差異。相較而言,商家目前更關(guān)心的還是如何提高自己的銷售額。 不難看出,智能POS機(jī)市場份額依然會(huì)逐漸擴(kuò)大并將成爆發(fā)式的增長,或許是對(duì)支付市場的一種補(bǔ)充也可能將成為傳統(tǒng)POS機(jī)的一種替代,但無論結(jié)果是什么,不變的是POS機(jī)廠家面臨的市場變革繼續(xù)轉(zhuǎn)型才能順利成活。
總之,世界總是被新生事物所改變,正如智能手機(jī)的普及催生了互聯(lián)網(wǎng)思維下的企業(yè)變革時(shí)代,那么智能的POS機(jī)又會(huì)催生怎樣的一個(gè)市場?
我們拭目以待!