
一、關(guān)于資金凍結(jié)
資金凍結(jié)是風險管理的常用手段之一,比如懷疑客戶信用卡套現(xiàn),就可能會采取凍結(jié)30天的辦法,因為30天是默認的帳單周期,防止客戶進行“以卡養(yǎng)卡”的違規(guī)操作,同時又避免直接封停帳戶的極端操作,是一種較為溫和的“軟處理”。如果客戶能夠提供明確的、正當?shù)慕灰讘{證,經(jīng)第三方支付公司審核后還是可以給予放款的。
1. 凍結(jié)商戶資金
主要是因為商戶涉嫌違法、違規(guī)交易,第三方支付公司主動發(fā)現(xiàn)的風控操作;或者持卡人向銀行提起爭議,第三方支付公司為了避免爭議資金被清算,實行暫扣動作。
2. 凍結(jié)客戶資金
主要是客戶的一些違規(guī)動作,如:信用卡套現(xiàn)、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢等。第三方支付公司根據(jù)自身的風控模型,匹配出疑似問題交易,進行風控操作,部分重要交易會上報監(jiān)管機構(gòu),或向商業(yè)銀行求證。
二、關(guān)于到賬延遲
延遲到賬都有哪些原因?
1. 銀行系統(tǒng)升級或者故障
銀行系統(tǒng)升級是常見的事情,國內(nèi)銀行眾多,升級的時間及周期都不固定,如果POS商戶的銀行卡所屬銀行正好升級,到賬延遲是難免的。
2. 收單機構(gòu)系統(tǒng)升級或者故障
為了資金安全,各家的系統(tǒng)都會不定期的升級和維護,有時也會出現(xiàn)一些突發(fā)故障,所以會造成資金結(jié)算的延誤。
3. 銀聯(lián)系統(tǒng)升級或故障
銀聯(lián)系統(tǒng)處理量巨大,定期的維護也是必須的,同時如果出現(xiàn)故障也無法避免結(jié)算延遲。
4. 假期效應,處理資金量過大
到了假期,由于多天資金未作結(jié)算,國內(nèi)整體金融系統(tǒng)壓力及處理量都非常大!就像去銀行辦手續(xù),周一是不是排隊的偏多?
款項延遲到賬應當怎樣處理?
1. 登陸 商戶手機客戶端,隨時查詢付款情況,也可以綁定樂富官方微信服務號“樂富”接收實時付款進度推送;
2. 查詢賬戶狀態(tài)是否正常;
3. 查詢是否為調(diào)單商戶,若為調(diào)單商戶,上傳交易單據(jù)審核通過后可正常結(jié)算;
4. 查詢結(jié)算信息中的起結(jié)金額,成功交易金額扣除手續(xù)費后需高于起結(jié)金額即可正常結(jié)算,可登陸商戶后臺自行調(diào)整;
5. 如為首次結(jié)算請登陸商戶后臺核對結(jié)算卡信息,結(jié)算卡信息有誤可能會被退回,您需要聯(lián)系服務商變更結(jié)算信息;核實信息無誤的請耐心等待,首次付款需要校驗賬戶信息,可能會稍有延遲,最長不超過2個工作日;
6. 以往有成功付款記錄,期間也未進行過結(jié)算信息變更,如無遇到文中所述情況,通常會在當日內(nèi)到賬,有問題請聯(lián)系客服查詢。