6月底前清除無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)
在去年年底，中國(guó)人民銀行辦公廳就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號(hào)），針對(duì)無(wú)證支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中整治，要求在2018年6月徹底清除無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。
此次行動(dòng)將分為以下幾個(gè)階段：
（一）持證機(jī)構(gòu)自查自糾階段（2017年12月底前）。
（二）人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織檢查階段（2018年2月底）
對(duì)查實(shí)的無(wú)證機(jī)構(gòu)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要督促其限時(shí)整改并退出市場(chǎng)，整改期間存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須下降，不合規(guī)業(yè)務(wù)不再新增。對(duì)于抗拒監(jiān)管要求，以及違規(guī)情形嚴(yán)重、社會(huì)影響較大的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)工商、公安等相關(guān)部門(mén)依法查處。
（三）人民銀行總行組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督查階段（2018年4月底前）。
（四）處罰與總結(jié)階段（2018年6月底前）。
以持證機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)檢查對(duì)象，全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。
2018年支付行業(yè)大檢查 央行將重點(diǎn)抽查無(wú)證經(jīng)營(yíng)等六大領(lǐng)域
震懾支付清算市場(chǎng)的大檢查并未停止。
央行支付結(jié)算司于上月首次下發(fā)《關(guān)于2018年重點(diǎn)抽查工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀支付【2018】51號(hào)文，以下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），布置2018年支付清算市場(chǎng)大檢查。在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中，央行把無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、銀行結(jié)算賬戶(hù)管理、備付金、收單商戶(hù)管理、支付信息真實(shí)性、條碼業(yè)務(wù)以及單標(biāo)外幣卡使用情況都列入了重點(diǎn)抽查。
第一項(xiàng)抽查內(nèi)容：無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，重點(diǎn)抽查持證機(jī)構(gòu)為無(wú)證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付服務(wù)。第二項(xiàng)抽查內(nèi)容：央行將重點(diǎn)抽查銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理，抽查個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用情況，以及多層單位銀行賬戶(hù)的主賬戶(hù)和子賬戶(hù)開(kāi)辦情況。
第三項(xiàng)抽查內(nèi)容：落實(shí)央行辦公廳《關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例的通知》，重點(diǎn)抽查支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行是否按照規(guī)定比例，集中交存客戶(hù)備付金。
第四項(xiàng)抽查內(nèi)容：
1、關(guān)于收單機(jī)構(gòu)商戶(hù)管理，重點(diǎn)抽查商戶(hù)是否利用APP實(shí)施“二清”；抽查小微商戶(hù)管理，是否按要求審核主要負(fù)責(zé)人身份證明文件并設(shè)置信用卡收款金額上限等內(nèi)容；
2、關(guān)于支付交易信息的真實(shí)性、完整性和可追溯性。重點(diǎn)抽查三者是否按照有關(guān)規(guī)定傳輸真實(shí)、完整有效的交易信息和支付指令；
3、關(guān)于代收業(yè)務(wù)管理，重點(diǎn)抽查授權(quán)與協(xié)議管理、代收業(yè)務(wù)范圍和接口管理等內(nèi)容；
4、關(guān)于支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理，重點(diǎn)抽查接口用途管理、支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間“斷直連”等內(nèi)容，重點(diǎn)抽查支付機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)停止新增直連處理跨行清算的支付產(chǎn)品或服務(wù)、存量業(yè)務(wù)是否已經(jīng)逐步遷移到合法的清算機(jī)構(gòu)；
5、關(guān)于條碼支付業(yè)務(wù)管理，重點(diǎn)抽查業(yè)務(wù)資質(zhì)符合情況、跨行交易管理情況、限額管理情況等內(nèi)容；
6、關(guān)于單標(biāo)外幣卡在境內(nèi)的發(fā)行與使用。重點(diǎn)抽查是否僅限于境外消費(fèi)等業(yè)務(wù)，銀行、支付機(jī)構(gòu)是否與境外機(jī)構(gòu)通過(guò)合作方式變相使境外機(jī)構(gòu)提前從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。
第五項(xiàng)抽查內(nèi)容：銀行、支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)注銷(xiāo)或暫停落實(shí)情況
第六項(xiàng)抽查內(nèi)容：再支付清算系統(tǒng)的管理
