隨著越來越多互聯(lián)網(wǎng)大型企業(yè)與新興金融機構(gòu)涉足第三方支付領(lǐng)域,支付市場正日益呈現(xiàn)紅海競爭市場格局。
有數(shù)據(jù)顯示,當前支付寶約占五成的份額,微信支付憑借“社交+支付”路線快速竄紅,拉卡拉、快錢等要么借道A股失敗,要么轉(zhuǎn)投傳統(tǒng)企業(yè)尋找新發(fā)展空間。事實上,在全國267家第三方支付牌照里,絕大多數(shù)第三方支付機構(gòu)都在夾縫中求生,或者手握牌照待價而沽。
為此不少業(yè)內(nèi)人士坦言,隨著互聯(lián)網(wǎng)大型電商機構(gòu)借助消費社交場景不斷擠占第三方支付市場份額,未來越來越多第三方支付機構(gòu)很可能面臨被淘汰的遭遇。
如何突圍,成為眾多第三方支付機構(gòu)急需解決的生存發(fā)展問題。
12月2日,平安壹錢包總經(jīng)理諸寅嘉接受采訪時坦言,縱觀第三方支付市場發(fā)展歷程,就會發(fā)現(xiàn)這個市場遠未成熟。
他將第三方支付市場發(fā)展分成三個階段,一是1.0起步階段,主要是借助移動支付工具做到支付便利,此前很多消費只能通過銀行卡完成,但隨著移動支付的普及,用戶可以隨時隨地在電商渠道完成交易付款。二是2.0進階階段,隨著移動支付技術(shù)發(fā)展,越來越多支付機構(gòu)開始借助眾多消費場景完善支付業(yè)務(wù)布局,形成場景支付的新格局,目前場景支付發(fā)展速度已經(jīng)超過銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)。
“但場景支付并不代表支付市場進入成熟階段,場景支付提升的是客戶體驗,但并沒有打通金融服務(wù)與消費場景之間的紐帶。”諸寅嘉向記者表示,支付市場的3.0成熟階段,應(yīng)該是深耕金融便利,提供創(chuàng)新型支付服務(wù),尤其是支付在高效連接金融服務(wù)和用戶消費場景方面還有很大空間。
他舉例說,目前平安壹錢包正在嘗試引入一款多基金活期產(chǎn)品,它在提供支付便利同時,通過壹錢包后臺系統(tǒng)自主選擇高收益貨幣基金進行投資切換,即將用戶資金轉(zhuǎn)向收益最高的基金,當用戶通過壹錢包支付購物款時,壹錢包則為用戶贖回收益最低的貨幣基金份額換取購物資金。如此用戶能夠邊消費邊賺錢。
基于這種全新的支付體驗,平安壹錢包正考慮將通過支付插件,將這類賬戶活期金融服務(wù)嫁接醫(yī)、食、住、行、玩、購各類線上線下消費場景,形成用戶活期存款+投資理財+支付+消費+消費金融貸款的經(jīng)營閉環(huán),大幅提高用戶活躍度。
“用戶的粘性,某種程度決定了支付機構(gòu)的發(fā)展上限,這也是平安壹錢包正在塑造的支付市場第三極。”諸寅嘉表示。
平安集團最新財報顯示,截至今年前三季度,壹錢包累計交易規(guī)模超過2萬億,注冊用戶數(shù)6500萬。目前月均活躍用戶已經(jīng)接近800萬。
“目前,支付寶的規(guī)模在5萬億左右,壹錢包加上內(nèi)外部支付服務(wù),一年的支付業(yè)務(wù)體量近3萬億,正在接近支付寶、微信的業(yè)務(wù)量。”諸寅嘉向記者指出。