近日，中信銀行2016半年度業(yè)績(jī)公布，其中，信用卡業(yè)務(wù)交出了一份亮眼的“成績(jī)單”：截至2016年6月末，中信信用卡累計(jì)發(fā)卡3,369.15萬張，同比增長(zhǎng)33.70%;信用卡交易量4,853億元，同比增長(zhǎng)27.17%;實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入115.18億元，同比增長(zhǎng)31.92%。

漂亮的數(shù)字背后，透視出這張“卡片”接受住了來自市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)升級(jí)的考驗(yàn)。中信信用卡，無論對(duì)于持卡人，還是聯(lián)盟伙伴，無不腳踏實(shí)地詮釋著“無界”創(chuàng)新的博大內(nèi)涵。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，中信信用卡提出“開拓?zé)o界”的經(jīng)營(yíng)策略，聯(lián)手國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司跨界合作，打造支付全場(chǎng)景的生態(tài)圈;在商旅市場(chǎng)，倡導(dǎo)“行者無界”的主張，為商旅客人走遍全球提供全方位的金融服務(wù);在移動(dòng)支付領(lǐng)域，基于信用卡介質(zhì)的多樣化站在市場(chǎng)前沿，給持卡人帶去“快捷無界”的支付體驗(yàn)……無論線上抑或線下、國(guó)內(nèi)抑或境外，中信信用卡都全力為消費(fèi)者提供“暢享無界”的消費(fèi)樂趣。

擁抱互聯(lián)網(wǎng) “開拓?zé)o界”

如今，銀行的服務(wù)場(chǎng)景從柜面、金融網(wǎng)點(diǎn)逐步跳轉(zhuǎn)到了PC端、移動(dòng)端，“互聯(lián)網(wǎng)+”滲透著金融服務(wù)的方方面面。中信銀行信用卡中心總裁呂天貴認(rèn)為：“股份制商業(yè)銀行的信用卡如果一直依靠傳統(tǒng)地推‘人海戰(zhàn)術(shù)’，那么業(yè)務(wù)就很難突破瓶頸。”

因此，中信銀行信用卡中心在“智慧發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念下，一直以用戶需求為核心，致力于布局互聯(lián)網(wǎng)金融，依托互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)，以互聯(lián)網(wǎng)思維實(shí)施多元化跨界合作，全力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和布局，利用“賬戶+”、場(chǎng)景營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)技術(shù)等持續(xù)釋放創(chuàng)新項(xiàng)目產(chǎn)能，在移動(dòng)端上為客戶提供極致體驗(yàn)。

2015年以來，中信信用卡頻頻牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭，與BAT三家達(dá)成全面深度合作;此后又先后與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界合作：例如與順豐集團(tuán)合作，推出“中信順手付”支付賬戶、APP和聯(lián)名卡等多項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù);與小米公司聯(lián)合推出“中信小米貴賓通道”，探索粉絲經(jīng)濟(jì);與京東大膽嘗試社群經(jīng)濟(jì)，為90后新生代打造專屬個(gè)性的“小白卡”;與返利網(wǎng)合作，發(fā)布首款互聯(lián)網(wǎng)+線下消費(fèi)返利卡，讓用戶線上線下全場(chǎng)景享受極致體驗(yàn);與華為、蘋果、三星等公司合作，力拓移動(dòng)支付領(lǐng)域，將“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略由線上拓展至線下。目前看來，走互聯(lián)網(wǎng)思路是卓有成效的，中信信用卡的網(wǎng)絡(luò)獲客能力快速增長(zhǎng)，網(wǎng)絡(luò)進(jìn)件的新卡用戶已占到其所有新發(fā)卡用戶的40%-50%，有效緩解了傳統(tǒng)渠道增長(zhǎng)乏力的壓力。

在中信信用卡的眾多跨界創(chuàng)新中，不得不提“小白卡”是非常成功的一次嘗試。小白卡是中信銀行與京東金融攜手為追求獨(dú)特個(gè)性、有品質(zhì)生活消費(fèi)需求的泛90后年輕用戶專屬打造的一款創(chuàng)新產(chǎn)品，它實(shí)現(xiàn)了天天賺錢、積分當(dāng)錢、印制專屬個(gè)性宣言等多重特色功能，使信用卡不再只是靜態(tài)的支付工具，而變成了動(dòng)態(tài)的流量入口，這正是“互聯(lián)網(wǎng)+”的力量和基因。

發(fā)行之初，中信小白卡上線100天就吸引了100萬用戶申請(qǐng)辦理，充分說明了消費(fèi)者市場(chǎng)對(duì)這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品的認(rèn)可，同時(shí)也標(biāo)志著商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作再度升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從單一網(wǎng)絡(luò)獲客逐步延伸到互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)合作。該產(chǎn)品不僅以獨(dú)特新穎的產(chǎn)品特性吸引了大量用戶關(guān)注，更憑借著創(chuàng)新基因獲得了業(yè)界認(rèn)同。在“2015中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上，小白卡榮獲了“金互聯(lián)”獎(jiǎng)之創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng);小白卡還榮膺2016全球數(shù)字商業(yè)創(chuàng)新大獎(jiǎng)ECI Awards產(chǎn)品創(chuàng)新類金獎(jiǎng)，成為本屆大賽中唯一一個(gè)獲得創(chuàng)新金獎(jiǎng)的互聯(lián)網(wǎng)+銀行產(chǎn)品項(xiàng)目。

2016年，中信信用卡在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域采取了“開拓?zé)o界”的經(jīng)營(yíng)策略，以開放的思維、創(chuàng)新的模式與國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)公司的跨界合作，構(gòu)建支付全場(chǎng)景生態(tài)圈，打造在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新、跨界融合等方面的快速反應(yīng)與技術(shù)支撐能力，鞏固其在行業(yè)中互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面的優(yōu)勢(shì)地位。最終，他們的目標(biāo)是為現(xiàn)代消費(fèi)者無論是在線上還是線下，國(guó)內(nèi)還是境外，都能帶來“暢享無界”的體驗(yàn)。

引領(lǐng)商旅市場(chǎng) “行者無界”

人不可能“生而知之”，信用卡中心發(fā)卡也是如此。不論哪家銀行，發(fā)卡之初都是摸著石頭過河，逐漸發(fā)展出自己的側(cè)重市場(chǎng)。就像建行信用卡注重體育、汽車主題，交行信用卡側(cè)重商超主題，中信信用卡則專注于商旅主題。

中信信用卡開拓商旅市場(chǎng)的初衷，不可謂沒有遠(yuǎn)見。首先，中國(guó)商旅市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊。中國(guó)人口基數(shù)巨大，隨著市場(chǎng)開放程度和經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，中國(guó)已經(jīng)連續(xù)多年在旅游輸出國(guó)和旅游目的國(guó)的排行榜上名列前茅。商旅市場(chǎng)龐大的市場(chǎng)空間及持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，是吸引中信信用卡投入精力搶先布局市場(chǎng)、占領(lǐng)戰(zhàn)略高地、與商旅產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)企業(yè)不斷跨界合作推出聯(lián)名信用卡的重要原因。

其次，商旅群體與信用卡的潛在目標(biāo)用戶高度重合。商旅人群以25～44歲的中青年商務(wù)人士為主，擁有良好的教育水平、職業(yè)和收入。他們是社會(huì)中堅(jiān)力量，也是中國(guó)最重要的高購買力群體之一，因此，商旅群體在信用卡市場(chǎng)的潛力巨大。商旅人群不僅對(duì)商旅出行方式有著高標(biāo)準(zhǔn)和高要求，對(duì)生活方式、個(gè)性化的用卡體驗(yàn)也非常重視，且具有較高的品牌忠誠度，所以，量身定制貼合需求的豐富權(quán)益、增加在商旅人群中的品牌好感度，也是中信信用卡的重要戰(zhàn)略舉措。

呂天貴表示，“將銀行卡的金融服務(wù)功能與商旅人群的需求精準(zhǔn)結(jié)合，來達(dá)到一個(gè)銀行、商戶與用戶的多贏局面，是我們探索商旅市場(chǎng)的初衷和愿景。”因此在2016年，中信信用卡針對(duì)商旅人群，提出了“行者無界”的主張，其宗旨就在于讓所有具有商旅需求的人們?cè)谄涮峁┑慕鹑诜?wù)之下，可以暢享生活，跨出國(guó)門，走遍全球。

為了精心打造集金融及商旅服務(wù)于一體的信用卡產(chǎn)品，滿足高端商旅客戶多種多樣的個(gè)性化需求，中信信用卡曾先后與航空公司、國(guó)際高端連鎖酒店、租車公司、旅行社、餐飲業(yè)等巨頭企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，展開既全面又深度的戰(zhàn)略合作，滿足持卡人的各類出行需求。同時(shí)，他們也與合作伙伴形成了良好的互動(dòng)，各自整合優(yōu)勢(shì)資源，將高端金融權(quán)益巧妙地融入商旅出行的方式和過程中來：在優(yōu)惠機(jī)票、酒店折扣和會(huì)員權(quán)益、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、出行用車、境外購物返現(xiàn)和優(yōu)惠、信用卡專屬額度、特價(jià)旅行路線等出國(guó)金融服務(wù)方面提供豐厚權(quán)益，打造出品類齊全、訂購便捷的全套出國(guó)金融服務(wù)及產(chǎn)品。

只要梳理一下中信信用卡的商旅戰(zhàn)略大事記，我們就可以看到，2006年中信信用卡著手商旅細(xì)分市場(chǎng)，用一張國(guó)航知音聯(lián)名信用卡打開了商旅市場(chǎng)的大門;經(jīng)過八年多努力，在2014年修成正果，完成了“7+2+1” 的聯(lián)名卡產(chǎn)品體系，即7張航空聯(lián)名卡(國(guó)航、東航、廈航、山航、南航、深航、海航)、2張?jiān)诰€商旅聯(lián)名卡(攜程、藝龍)、1張豪華酒店集團(tuán)聯(lián)名卡(洲際酒店)的大商旅戰(zhàn)略布局。至今，中信信用卡已擁有超過500萬的商旅持卡用戶，產(chǎn)品種類和客群數(shù)量均處于領(lǐng)先地位。

那么，時(shí)隔兩年，其商旅戰(zhàn)略的最新成效如何呢?

中信銀行自1998年起率先推出出國(guó)金融業(yè)務(wù)，同時(shí)取得美國(guó)使館獨(dú)家代理簽證業(yè)務(wù)資格，由此成為中國(guó)赴美金融服務(wù)的領(lǐng)航者，在業(yè)內(nèi)形成了“要出國(guó)，找中信”的良好口碑。2016年，中信銀行借助中美旅游年的政策東風(fēng)，攜手銀行卡組織、東方航空、上航旅游、洲際酒店集團(tuán)、國(guó)航、眾信旅游、攜程、Uber、赫茲租車、途牛等國(guó)內(nèi)外十大合作伙伴，率先為赴美旅客提供涵蓋出國(guó)金融簽證、機(jī)票優(yōu)惠、國(guó)際精品酒店特價(jià)、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、境外租車、旅行團(tuán)特價(jià)線路、翻譯和導(dǎo)游服務(wù)、信用卡境外返現(xiàn)等8大領(lǐng)域的一站式全流程服務(wù)，為持卡人提供高端精致、體貼入微和更加人性化的商旅金融服務(wù)，強(qiáng)勢(shì)推出六大產(chǎn)品：全幣通卡、運(yùn)通白金卡、萬事達(dá)鈦金卡、IHG優(yōu)悅會(huì)白金卡、東航金卡、留學(xué)生金卡。這一系列產(chǎn)品進(jìn)一步促進(jìn)了中信銀行全面完善商旅戰(zhàn)略的整體布局。

就在今年6月，中信銀行與Uber發(fā)行了中信UBER聯(lián)名信用卡，這也是UBER在全球范圍內(nèi)發(fā)行的第一張聯(lián)名信用卡，目前雙方正在出行支付、用戶權(quán)益及市場(chǎng)推廣等相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開深入合作，實(shí)現(xiàn)全球用車支付的無縫對(duì)接。同時(shí)，借助UBER在全球出行領(lǐng)域獨(dú)一無二的平臺(tái)資源，本次合作將進(jìn)一步完善中信銀行的全球商旅服務(wù)體系。

同時(shí)，針對(duì)赴美的商旅人群，中信銀行還推出了一款限量版的“中美旅游年”主題信用卡——中信途牛聯(lián)名信用卡，為用戶提供包括購、游、吃、住、保、行在內(nèi)的 6大特色權(quán)益，此外還可免1.5%境外貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，境外消費(fèi)可以累計(jì)3倍積分。

嘗鮮移動(dòng)支付 “快捷無界”

1952年，世界的首張信用卡誕生于美國(guó)，而此后中國(guó)貨幣支付的發(fā)展亦是跟隨著國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的步伐。但是，個(gè)人消費(fèi)在國(guó)外經(jīng)歷了從現(xiàn)金支付、個(gè)人支票支付、銀行卡支付，到互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付幾個(gè)階段。而中國(guó)卻跳過了個(gè)人支票支付環(huán)節(jié)，相反在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域蓬勃發(fā)展。出現(xiàn)這樣的“彎道超車”，呂天貴認(rèn)為主要得益于以下幾點(diǎn)：

首先，智能手機(jī)的全面普及。皮尤研究中心發(fā)表的一份數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，中國(guó)的智能手機(jī)普及率達(dá)到58%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全球智能手機(jī)普及率43%。而移動(dòng)支付又與智能手機(jī)有著緊密的關(guān)聯(lián)，智能手機(jī)的爆發(fā)式增長(zhǎng)帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的蓬勃發(fā)展。

其次，用戶使用移動(dòng)支付的習(xí)慣。支付寶、微信支付等第三方支付公司先后通過發(fā)紅包、返現(xiàn)等多種補(bǔ)貼方式來培養(yǎng)用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣。O2O、移動(dòng)電商的興起也帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的發(fā)展。眼下很多移動(dòng)支付平臺(tái)都在模仿復(fù)制支付寶與淘寶的成功模式，移動(dòng)電商與O2O就成為了他們很好的平臺(tái)。通過在這種帶有購買類的移動(dòng)應(yīng)用中嵌入自己的移動(dòng)支付，也就能夠帶動(dòng)平臺(tái)的發(fā)展。

前些年，市場(chǎng)上不斷有“消滅信用卡”的說法冒出，當(dāng)非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)置了支付賬戶，開展支付服務(wù)時(shí)，銀行也紛紛吹響了“賬戶保衛(wèi)戰(zhàn)”的號(hào)角。

確實(shí)，第三方支付公司、電信運(yùn)營(yíng)商、終端廠商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大玩家們都在“扔掉錢包、剪掉信用卡”的盛宴中擴(kuò)大各自市場(chǎng)版圖。對(duì)此呂天貴表示，為了搶占市場(chǎng)先機(jī)，中信信用卡早在去年9月就攜手華為錢包首推NFC電子信用卡，并在去年年底聯(lián)手銀聯(lián)推出“云閃付”，在具有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上實(shí)現(xiàn)揮手機(jī)支付。今年2月份中信銀行更成為首批支持Apple Pay/Samsung Pay的服務(wù)銀行，以Apple Pay等新型載體為客戶提供更為方便、快捷、安全的支付通道，同時(shí)為用戶提供綁卡優(yōu)惠。

移動(dòng)支付已經(jīng)不再局限于網(wǎng)上銀行和遠(yuǎn)程支付，而是一舉來到近場(chǎng)支付時(shí)代。中信信用卡就將自身優(yōu)勢(shì)和資源嫁接到移動(dòng)端，力拓移動(dòng)支付領(lǐng)域，這種一碰(pos機(jī))、一按(指紋)就能面對(duì)面付款的優(yōu)勢(shì)，是其他支付方式所無法比擬的。

“我們相信，未來信用卡的介質(zhì)可能是多樣的，也是不可預(yù)知的，但中信信用卡始終會(huì)站在市場(chǎng)前沿，持續(xù)給用戶帶來‘快捷無界’的支付體驗(yàn)。”呂天貴認(rèn)為。

今年9月6日，央行將實(shí)行新的商戶刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)此，中信銀行信用卡中心表示，將會(huì)落實(shí)央行要求，充分發(fā)揮差異化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，讓用戶樂享“無界”體驗(yàn)。