在手機(jī)支付寶、微信支付等移動(dòng)支付手段競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，來(lái)自中國(guó)銀聯(lián)的聲音并不多。但中國(guó)銀聯(lián)對(duì)外公布數(shù)據(jù)，截至2013年年末，全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)行5.93億張，實(shí)現(xiàn)商戶POS和ATM受理全面覆蓋。特別是截至2014年一季度，支持銀聯(lián)“閃付”功能的終端設(shè)備已接近300萬(wàn)臺(tái)。這時(shí)人們才猛然發(fā)現(xiàn)，在爭(zhēng)奪移動(dòng)支付線下入口的競(jìng)爭(zhēng)中，中國(guó)銀聯(lián)已將競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手遠(yuǎn)遠(yuǎn)拋到身后。
合作與競(jìng)爭(zhēng)
“2014年是移動(dòng)支付爆發(fā)之年，而且從目前發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，NFC支付有可能成為移動(dòng)支付的主流，其他支付方式也有各自生存、發(fā)展的一塊市常”一位市場(chǎng)分析人士告訴新金融記者，移動(dòng)支付按完成支付所依托的技術(shù)條件，可以分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付。遠(yuǎn)程支付，是指通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用短信、GPRS等空中接口，和后臺(tái)支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能；而近場(chǎng)支付，則是指不使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，在線下進(jìn)行支付，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。
“之所以看好NFC支付，是因?yàn)樗徒鹑贗C卡在受理環(huán)境上具有兼容性。”光大證券在其一份研報(bào)中指出，對(duì)于目前二維碼等其他移動(dòng)支付方式，NFC在安全性、讀取速度和交流方式等方面更具優(yōu)勢(shì)。目前，實(shí)現(xiàn)NFC支付的介質(zhì)主要是兩個(gè)，一個(gè)是金融IC卡，另一個(gè)就是手機(jī)NFC-SIM卡。
據(jù)新金融記者了解，電信運(yùn)營(yíng)商、銀行等機(jī)構(gòu)也在發(fā)力進(jìn)入NFC產(chǎn)業(yè)鏈，自從去年5月首家銀行推出NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)以來(lái)，目前已有中國(guó)銀行、中信銀行、招商銀行等十余家銀行進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域。
“NFC支付過(guò)去兩年發(fā)展比較低調(diào)，一方面是因?yàn)橹Ц董h(huán)境改造需要時(shí)間，另一方面則是推廣需要跨地區(qū)、跨部門協(xié)調(diào)。”中國(guó)銀聯(lián)一位負(fù)責(zé)人在早先接受新金融記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)階段銀聯(lián)采取的原則是，“誰(shuí)愿意開(kāi)拓支付場(chǎng)景，銀聯(lián)就優(yōu)先在機(jī)具改造中提供支持。”新金融記者了解到，中國(guó)銀聯(lián)天津分公司曾在2012年與天津城市一卡通有限公司合作，升級(jí)其遍布天津市內(nèi)的公交、出租、地鐵、輕軌、停車嘗便利店等受理終端，使之可以受理商業(yè)銀行發(fā)行的符合《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》的金融IC卡，具體補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為每臺(tái)機(jī)具300元（5萬(wàn)余臺(tái)機(jī)具，共計(jì)1590萬(wàn)元）的補(bǔ)貼資金。
據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)顯示，2013年國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)707%，預(yù)計(jì)2014年將達(dá)到2.9萬(wàn)億元，移動(dòng)支付已成為增長(zhǎng)最為迅速的細(xì)分行業(yè)之一。但也正是因?yàn)榭吹綇V闊的市場(chǎng)前景，有實(shí)力的電信企業(yè)或銀行，也希望能夠主導(dǎo)NFC的產(chǎn)業(yè)鏈未來(lái)發(fā)展。
比如，中國(guó)移動(dòng)為了能夠主導(dǎo)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，與銀聯(lián)之間持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間，關(guān)于2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)與13.56MHz的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)。直到去年11月，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)公布了基于13.56MHz移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，并宣布將于今年5月1日起正式實(shí)施，有望進(jìn)一步規(guī)范移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展。
優(yōu)勢(shì)與瓶頸
此前，匯付天下CEO周曄曾表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)喜歡提一個(gè)“搶占入口”的概念，那么在移動(dòng)支付領(lǐng)域是否有入口，入口又在哪里？對(duì)此，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟負(fù)責(zé)人李易認(rèn)為，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代資本界估值的方式改變了，即不再以收入、利潤(rùn)為基礎(chǔ)，而是按用戶來(lái)估值，也就是說(shuō)，誰(shuí)能掌握一定數(shù)量的用戶，誰(shuí)就搶占了移動(dòng)支付的入口。
據(jù)中國(guó)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2013年年末，全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)行5.93億張，實(shí)現(xiàn)商戶POS和ATM受理全面覆蓋。除此之外，銀聯(lián)雖然在過(guò)去兩年看似浪費(fèi)很多時(shí)間、投入很多資金在打造支付環(huán)境，但現(xiàn)在來(lái)看，盡管多個(gè)平臺(tái)(電信運(yùn)營(yíng)商或銀行)都推出了自己的NFC支付產(chǎn)品，但最終都需要通過(guò)銀聯(lián)“閃付”終端使用，而面對(duì)一些技術(shù)升級(jí)，銀聯(lián)只需要對(duì)相應(yīng)機(jī)具進(jìn)行軟件更新而已。對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，基于龐大的金融IC卡發(fā)卡數(shù)量，一批改造升級(jí)的POS機(jī)具就是進(jìn)入移動(dòng)支付的入口。
新金融記者獲悉，從2014年三季度開(kāi)始，中國(guó)銀聯(lián)和電信運(yùn)營(yíng)商將啟動(dòng)對(duì)NFC支付的大規(guī)模推廣活動(dòng)。據(jù)研究機(jī)構(gòu)IMS預(yù)測(cè)，搭載NFC技術(shù)的手機(jī)終端在2017年有望增加到12億部，普及程度達(dá)62%。
但在一些移動(dòng)支付從業(yè)人員看來(lái)，支付安全可能會(huì)成為移動(dòng)支付的發(fā)展瓶頸。今年3月份，央行就對(duì)二維碼支付(移動(dòng)支付的一種類型)發(fā)出“暫停令”。因?yàn)樵趯?shí)際推廣中，隨著二維碼使用的日益普及，不法分子成功在二維碼中植入木馬病毒，讓一些習(xí)慣見(jiàn)碼就掃的消費(fèi)者在不知不覺(jué)中蒙受損失。在媒體曝光的二維碼支付安全漏洞案例中，最常見(jiàn)的情況就是，消費(fèi)者用手機(jī)掃了有問(wèn)題的二維碼，木馬程序在后臺(tái)自動(dòng)安裝，進(jìn)而盜取客戶信息、密碼等。而對(duì)于NFC支付的安全問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心因?yàn)?ldquo;圈存”到手機(jī)電子錢包里面的電子現(xiàn)金和實(shí)物現(xiàn)金的屬性類似，一旦手機(jī)丟失，則客戶的損失就無(wú)法找回。
“但我認(rèn)為NFC支付安全是個(gè)偽命題，你會(huì)因?yàn)楣豢ㄈ菀讈G失而去選擇使用現(xiàn)金嗎？”建設(shè)銀行電子銀行部一位技術(shù)人員告訴新金融記者，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，NFC電子錢包的電子現(xiàn)金余額不能超過(guò)1000元。也就是說(shuō)，NFC支付現(xiàn)階段就是定位在小額支付。
目前，限制NFC發(fā)展的依然是支付手段不靈活。因?yàn)榕c低功耗藍(lán)牙支付技術(shù)Beacon、二維碼支付、聲波支付、指紋識(shí)別支付相比，NFC支付交易過(guò)程至少需要支持NFC的且有電子現(xiàn)金余額的手機(jī)或金融IC卡以及擁有NFC模塊的POS。這對(duì)于小型商超的賣家并不便捷，如果他們要申請(qǐng)一臺(tái)支持NFC的POS機(jī)，需要去銀行填表、提交企業(yè)和個(gè)體的信息證書(shū)的復(fù)印件，等待審核一兩個(gè)月。
