春暖花開農(nóng)事忙。近日，筆者走進(jìn)江蘇省新沂市唐店鎮(zhèn)大學(xué)生村官王波的科技示范園，一筐筐新鮮的蔬菜，一把把盛開的鮮切花被裝上了貨車，它們將分銷全國(guó)各地。
可就在幾年前，王波卻為資金不足而發(fā)愁。困境因土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的出現(xiàn)有了轉(zhuǎn)機(jī)，他用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，貸款10萬(wàn)元。
如今的示范園已擴(kuò)大到500畝，有鮮切花大棚300棟，果蔬大棚200棟，苗木100畝，土雞1.2萬(wàn)只；輻射周邊48個(gè)村，帶動(dòng)150余名富余勞動(dòng)力就業(yè)，幫扶90戶貧困戶脫貧。
像這樣金融撬動(dòng)資源、土地“成金”的故事，每天都在新沂生動(dòng)上演。
把“銀行”建在農(nóng)民家門口
新沂有253個(gè)行政村，近千個(gè)自然村莊。
過去，在許多偏遠(yuǎn)山區(qū)的自然村甚至行政村，沒有一家金融網(wǎng)點(diǎn)。農(nóng)民“窮在山上、難在路上、缺在錢上”。
“現(xiàn)在取錢方便了，想啥時(shí)取都行，走幾步路就過來了，也不用排隊(duì)！”在新沂市棋盤鎮(zhèn)篩子村萬(wàn)德福超市“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，村民晁成強(qiáng)將“一折通”在柜臺(tái)POS機(jī)上輕輕一刷、輸入密碼，取出現(xiàn)金500元后在登記冊(cè)上按上手印。自從村里超市有了POS機(jī)，他取錢就不用再往12公里以外的鎮(zhèn)里跑了。“以前取錢都要坐半個(gè)小時(shí)的公交車進(jìn)城。去了還得排隊(duì)，記得第一次去時(shí)還忘記了密碼?，F(xiàn)在可好了，有了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，就等于銀行把錢送到了家門口！”
小小一臺(tái)POS機(jī)，卻開創(chuàng)了全省先河。2011年以來，以政府補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)方式，銀行提供pos機(jī)，由代理點(diǎn)墊付現(xiàn)金提供服務(wù)，讓農(nóng)村小額取現(xiàn)“不出村、零收費(fèi)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”。
目前，新沂市共設(shè)立近300個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，覆蓋了全市所有偏遠(yuǎn)山村，開創(chuàng)了全國(guó)第一。在此基礎(chǔ)上，許多助農(nóng)取款點(diǎn)還增加了金融咨詢、貸款辦理、理財(cái)規(guī)劃等服務(wù)，一些從前聞所未聞的金融新業(yè)務(wù)來到農(nóng)民身邊。
“精耕”產(chǎn)業(yè)鏈貼心信貸惠農(nóng)
新沂市金鵬禽業(yè)發(fā)展有限公司老板陳杭州，這兩天很順利地從新沂農(nóng)村商業(yè)銀行拿到了260萬(wàn)元貸款。
陳杭州是當(dāng)?shù)氐半u養(yǎng)殖大戶，他用這筆貸款，準(zhǔn)備在春天里實(shí)現(xiàn)新上兩條生產(chǎn)線、再增3萬(wàn)羽雞的目標(biāo)。
不僅是陳杭州，新沂市很多禽業(yè)養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖大戶和農(nóng)戶的貸款需求，新沂農(nóng)商行都能給予滿足。
“這是我們對(duì)信貸規(guī)模精細(xì)而極致運(yùn)用的結(jié)果。”新沂農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)趙國(guó)才說。
趙國(guó)才發(fā)現(xiàn)介紹，因?yàn)樯a(chǎn)季節(jié)、周期不同，當(dāng)?shù)氐闹饕孓r(nóng)產(chǎn)業(yè)，在貸款需求和還貸時(shí)間上，存在著令人驚異的互補(bǔ)性。就說禽業(yè)養(yǎng)殖與水產(chǎn)養(yǎng)殖吧，每年從春節(jié)到3月份，是禽業(yè)養(yǎng)殖最困難、最需要資金支持的時(shí)候，小雞正處于生長(zhǎng)過程中，不能產(chǎn)蛋，且小雞每天喂食需要投入大量飼料。因此，每年這個(gè)時(shí)候，禽業(yè)養(yǎng)殖大戶的貸款需求都非常旺盛。
與禽業(yè)養(yǎng)殖不同，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)每年春節(jié)期間賣出大量的鮮活魚，春節(jié)后貨款回籠后，正好進(jìn)入還貸高峰。于是，一個(gè)還貸高峰與另一個(gè)貸款需求高峰的對(duì)接，讓一筆信貸資金在匹配兩個(gè)產(chǎn)業(yè)不同養(yǎng)殖周期和貸款需求時(shí)，就能循環(huán)使用，使效率發(fā)揮到了極致。
精細(xì)而極致的信貸使用，遠(yuǎn)不止于此。新沂在研究“種、養(yǎng)、加”產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)發(fā)現(xiàn)，一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的產(chǎn)業(yè)鏈上下游，還貸和借貸時(shí)間常?？梢跃顚?duì)接和循環(huán)利用，貸款規(guī)模成倍放大，保障了產(chǎn)業(yè)鏈的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)。
截至今年1月末，新沂農(nóng)商行已經(jīng)發(fā)放涉農(nóng)貸款余額493718萬(wàn)元，比年初凈增16191萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款比例為93.04%。
農(nóng)民的資產(chǎn)信譽(yù)隨時(shí)變資本
“窮可貸、富可貸、不守信用不可貸。”“你家的信用等級(jí)是2A還是3A？”“憑你的個(gè)人信用，銀行會(huì)貸給你多少？”這些關(guān)于“信用”的話題，成為了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的熱點(diǎn)話題。
“現(xiàn)在，農(nóng)民的信用很值錢，很珍貴。”新沂市雙塘鎮(zhèn)黨委書記劉成說，以前由于信息不對(duì)稱、信用體系不完善，銀行不敢輕易向農(nóng)民貸款。農(nóng)民若要貸款，抵押手續(xù)繁，辦理時(shí)間長(zhǎng)。
現(xiàn)在新沂農(nóng)民也像市民一樣，有自己的信用評(píng)級(jí)，可以拿著信用證向銀行申請(qǐng)貸款。手握信用證，貸款真無(wú)憂。1月15日，雙塘鎮(zhèn)村民張明，在向農(nóng)村商業(yè)銀行遞交5萬(wàn)元信用貸款申請(qǐng)的第二天，就接到了領(lǐng)款的通知。他笑著說：“我的信用評(píng)級(jí)是3A級(jí)，去農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)行等都可以貸到款！再也不愁擴(kuò)大生產(chǎn)的資金問題了。”
新沂市推行金融支農(nóng)政策，全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，并在全市范圍內(nèi)開展評(píng)定信用戶、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）活動(dòng)，以培植良好的社會(huì)信用環(huán)境。高流鎮(zhèn)養(yǎng)雞大戶徐長(zhǎng)春被評(píng)為信用戶后，每年可以從信用社貸款40萬(wàn)元，從而解決了生產(chǎn)資金問題。
近幾年來，新沂市全市農(nóng)戶小額信用貸款累計(jì)發(fā)放10多億元，使5萬(wàn)多農(nóng)戶受益。與此同時(shí)，30多個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)也實(shí)現(xiàn)了整體扭虧為盈?，F(xiàn)在，銀行貸款利息收回率達(dá)100%，貸款到期收回率達(dá)98%，96%以上的貸款戶主動(dòng)還款。
