這是一個(gè)真實(shí)的故事！就發(fā)生在證券君一個(gè)金融圈小伙伴的身上。一開場(chǎng)就那么驚心動(dòng)魄……
再平常不過的一個(gè)深夜……
23:59分 睡夢(mèng)中的上海市民陳先生被短信聲吵醒，“您的信用卡消費(fèi)9800元”。
0:01分 接著又來(lái)一條短信，“您的信用卡消費(fèi)19980元”。
陳先生收到兩條短信，震驚憤怒之余徹底清醒了。
是的，陳先生的信用卡被盜刷了。誰(shuí)刷的？在哪兒刷的？陳先生一概不知！這件讓陳先生曾經(jīng)認(rèn)為距離他很遙遠(yuǎn)的事情，就這樣真真切切地發(fā)生了??！
陳先生當(dāng)即報(bào)警，并且他立即做了這幾件事，最后銀行全額賠償了損失！還等什么，趕緊學(xué)起來(lái)！
陳先生是怎么做的？
事情發(fā)生得非常突然，但是憑借20年的金融從業(yè)經(jīng)歷，陳先生冷靜地做了以下幾件事：
第一步：陳先生立即撥打銀行客服熱線了解情況。根據(jù)銀行客服人員告知，陳先生這張卡剛剛在深圳某城鄉(xiāng)結(jié)合部超市被刷卡兩次。第一筆9800元刷卡成功；第二筆19980元被銀行系統(tǒng)當(dāng)即判定為可疑交易，銀行隨即凍結(jié)了他的銀行卡。
第二步：陳先生馬上拿著這張信用卡趕到家附近的便利店，進(jìn)行刷卡消費(fèi)。你肯定在想，陳先生的信用卡已被銀行凍結(jié)了呀，為什么他還要跑去便利店刷卡消費(fèi)呢，不是多此一舉嗎？NO！這一步相當(dāng)重要！這次刷卡操作，可以在銀行信用卡中心的后臺(tái)被監(jiān)測(cè)到，所以陳先生這么做是要向銀行證明一點(diǎn)：我人就在上海，銀行卡也在我身邊，本人和卡均不在盜刷現(xiàn)場(chǎng)，并不存在過失行為。所以剛剛那兩筆在深圳的刷卡消費(fèi)，絕對(duì)不是我監(jiān)守自盜、賊喊捉賊！是我的銀行卡被克隆了、被盜刷了！我冤??！
第三步：繼續(xù)撥打銀行客服熱線，詢問客服人員，是否已看到剛剛他在家附近便利店進(jìn)行了刷卡。這是澄清異地刷卡不是本人行為的有力證據(jù)。
第四步：陳先生趕到家附近的派出所報(bào)案。
第五步：陳先生后續(xù)向銀行持續(xù)跟蹤進(jìn)展，直到確認(rèn)盜刷一事已經(jīng)完結(jié)，確保個(gè)人征信記錄不受影響。
幾天后，銀行便來(lái)了說法：會(huì)為陳先生“買單”。銀行認(rèn)定他的信用卡是被克隆后盜刷的，款項(xiàng)將會(huì)以“爭(zhēng)議款項(xiàng)”的名義掛在他的還款賬單上，但實(shí)際不用他還款。但陳先生還需要做一件事情，他需要暫時(shí)取消銀行自動(dòng)還款功能，因?yàn)殂y行系統(tǒng)不能完全識(shí)別出哪一筆需要還款、哪一筆不需要還款，而是自動(dòng)合并扣款。
友情提醒
很多小伙伴看到這里，一定會(huì)感同身受，這幾年來(lái)銀行卡被盜刷現(xiàn)象越來(lái)越猖獗，且形式多樣、眼花繚亂，只有你想不到，沒有不法分子做不到。證券君根據(jù)從銀行及法院拿到的典型性和代表性案例，為小伙伴們梳理了目前銀行卡被盜刷的常見形式及新式騙局。
1
偽卡（克隆卡）盜刷。即盜刷人盜取他人銀行卡信息后，偽造卡片，并使用盜取的銀行卡密碼通過ATM機(jī)或POS機(jī)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，實(shí)施盜刷行為。目前，在銀行卡盜刷的訴訟案件中，偽卡盜刷案件的占比超過一半。你肯定會(huì)問，那密碼又是怎么被盜取的呢？通常有以下幾種途徑：通過在柜員機(jī)卡口安裝側(cè)錄器進(jìn)行竊取，利用安裝在便利店、超市等消費(fèi)場(chǎng)所的終端機(jī)來(lái)竊取，電子錢包、手機(jī)銀行、第三方支付平臺(tái)等高科技手段來(lái)竊取，還有通過釣魚網(wǎng)站竊取。
2
盜用銀行卡信息進(jìn)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。這種盜刷形式目前所占比例不算高，但隨著網(wǎng)上支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的不斷推廣，此類盜刷案件有上升趨勢(shì)，且盜刷手段不斷翻新。最經(jīng)典的案例有：蔣女士收到了假冒銀行客服熱線的電話或短信，以給蔣女士提高信用額度為由，獲取動(dòng)態(tài)交易密碼，事后蔣女士發(fā)現(xiàn)，信用卡上的錢通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬被第三人盜刷2萬(wàn)元。
3
盜用他人真實(shí)銀行卡進(jìn)行交易。通常指銀行卡丟失或被盜后，盜刷人持真實(shí)銀行卡進(jìn)行柜面交易或通過ATM機(jī)、pos機(jī)進(jìn)行交易。
預(yù)防及自救
不法分子有招，證券君教你見招拆招。其實(shí)通過自救方式，不僅可以預(yù)防銀行卡被盜刷，還可以讓銀行、保險(xiǎn)公司“埋單”，甚至是自己把這些錢給追回來(lái)。
1、 銀行卡一定要開通交易短信提醒。有些銀行提供大額交易短信提醒和每筆交易短信提醒，建議盡量開通每筆交易短信提醒，銀行為此向你收取的費(fèi)用低至每月幾元錢。
2、 盡量使用芯片卡。芯片卡比磁條卡相對(duì)安全，卡上信息比較難泄露，銀行卡被復(fù)制被克隆的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些。
3、 一些銀行卡app上有“一鍵鎖卡”功能，平時(shí)鎖上，消費(fèi)時(shí)再解鎖，刷完卡再鎖上。（這招是親身經(jīng)歷被盜刷的小伙伴提供的，不知管用否，小伙伴們姑且一試?。?/p>
4、 不要輕易相信任何自稱是銀行客服人員打來(lái)的電話或短信。尤其是以“提升信用額度、刷積分賺禮品”為由來(lái)索取動(dòng)態(tài)密碼的，更加要小心。
5、 如果是銀行卡被復(fù)制克隆后盜刷，第一時(shí)間要打電話給銀行凍結(jié)卡，并提供本人和銀行卡均不在盜刷現(xiàn)場(chǎng)的證據(jù)。如何提供不在場(chǎng)證據(jù)？可以去銀行ATM進(jìn)行存取款操作，也可以去附近商場(chǎng)、便利店等進(jìn)行刷卡操作。
6、 如果是被竊取銀行卡信息后發(fā)生了網(wǎng)上消費(fèi)，可嘗試與網(wǎng)上商戶聯(lián)系，盡量趕在商戶發(fā)貨之前取消訂單。有這么一個(gè)真實(shí)的案例：某位北京媒體從業(yè)人員在凌晨發(fā)現(xiàn)銀行卡被他人在網(wǎng)上盜刷購(gòu)物了8000美元，在求助銀行無(wú)果后，他通過自救的方式查找到了這筆款項(xiàng)的去向——三個(gè)海外購(gòu)物網(wǎng)站，通過網(wǎng)絡(luò)搜索到購(gòu)物網(wǎng)站的客服電話，國(guó)際長(zhǎng)途一個(gè)個(gè)打過去，和客服人員說明銀行卡被盜刷的事情，并且通過提供銀行卡號(hào)，讓購(gòu)物網(wǎng)站取消訂單、退回款項(xiàng)。但最重要的是英語(yǔ)要練好！
7、 為銀行卡買“盜刷保險(xiǎn)”。目前在支付寶等第三方平臺(tái)，都可以買到銀行卡盜刷保險(xiǎn)或銀行卡安全險(xiǎn)，具體細(xì)分險(xiǎn)種有：手機(jī)資金安全險(xiǎn)、非網(wǎng)銀銀行卡盜刷險(xiǎn)、百萬(wàn)高端銀行卡盜刷險(xiǎn)等。通常保費(fèi)只有區(qū)區(qū)2元至數(shù)十元，保障金額高達(dá)1萬(wàn)元至50萬(wàn)元。
