信用卡丟失被盜刷了近1.5萬元，沈陽市民林某發(fā)現(xiàn)，盜刷卡的這家商戶竟然沒有在工商部門登記。
他將該商戶的POS機(jī)收單機(jī)構(gòu)——某銀行支行告上法庭，要求該行賠償盜刷款以及利息、罰息。
信用卡被盜刷 刷卡商戶未工商登記
2008年11月，沈陽市民林某辦理了一張信用卡。林某稱，2010年12月19日他將該卡遺失。當(dāng)日20時(shí)許，林某在大北派出所報(bào)案，稱其在小北手機(jī)市場(chǎng)附近遺失銀行卡。
該卡于遺失當(dāng)日12時(shí)34分51秒在銀行進(jìn)行掛失。該卡掛失前，當(dāng)日發(fā)生兩筆交易：11時(shí)25分18秒現(xiàn)金還款，金額為1200元；12時(shí)7分7秒，該卡pos機(jī)消費(fèi)14985元。
林某稱，第一筆交易是自己所為，后該卡遺失，第二筆交易是別人盜刷。信用卡交易說明顯示：該交易商戶為沈陽的一家香煙酒茶商行，商戶地址為沈陽市皇姑區(qū)，刷卡人簽名為寧某。
林某到沈陽市工商事務(wù)咨詢中心查詢，發(fā)現(xiàn)沈陽市現(xiàn)有企業(yè)名稱庫(kù)中沒有這家企業(yè)的注冊(cè)登記資料，并請(qǐng)沈陽市工商事務(wù)咨詢中心開具了一份證明。而某銀行的一家支行是為該香煙酒茶商行提供POS機(jī)的收單機(jī)構(gòu)，該商戶是該行的“特約商戶”。
2012年2月2日，林某丟失的信用卡的發(fā)卡行向法院提起訴訟，請(qǐng)求判令林某償還包括14985元在內(nèi)的款項(xiàng)及利息、罰息共計(jì)43377.33元。2012年2月28日，法院判決由林某償還上述款項(xiàng)。
林某訴至法院，要求某銀行支行償還上述款項(xiàng)。
收單機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格審核 擔(dān)責(zé)70%
被訴銀行的支行提供了這家香煙酒茶商行法人代表身份證復(fù)印件、中國(guó)人民銀行沈陽分行營(yíng)業(yè)管理部“開戶許可證”、沈陽市皇姑區(qū)煙草專賣局“煙草專賣零售許可證”、“個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照”、“稅務(wù)登記證”、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外景照片。2012年8月20日，雙方簽署“特約商戶解約通知書”。
一審法院認(rèn)為，林某作為信用卡的持卡人，有妥善保管好自己信用卡的義務(wù)，由于自己的疏忽遺失信用卡并造成財(cái)產(chǎn)損失，自身有一定的責(zé)任。某銀行支行作為信用卡的收單機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》之規(guī)定，在對(duì)商行的審驗(yàn)過程中未盡嚴(yán)格審核義務(wù)，使得未在工商登記部門注冊(cè)登記的個(gè)體戶成為其“特約商戶”，且其在使用POS機(jī)終端時(shí)未對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，造成原告信用卡被“寧某”使用、原告財(cái)產(chǎn)損失的后果，故該銀行支行應(yīng)對(duì)原告信用卡在其“特約商戶”被“寧某”消費(fèi)的14985元及相關(guān)費(fèi)用承擔(dān)主要責(zé)任。
一審法院判決，該銀行支行對(duì)林某在其“特約商戶”POS機(jī)終端被消費(fèi)的14985元及其相關(guān)損失(利息、罰息等)按70%承擔(dān)賠償責(zé)任。
該銀行這一支行于2015年撤并，相關(guān)業(yè)務(wù)已并入另一支行。宣判后，該支行不服上訴，辯稱應(yīng)追加香煙酒茶商行或其法定代表人和信用卡開卡行為第三人，對(duì)于林某卡內(nèi)資金被刷走，該行不存在過錯(cuò)。
二審法院駁回上訴，維持原判。
