合伙購買POS機，幫他人代還信用卡欠款，進(jìn)行虛假交易消費，以收取手續(xù)費的名義非法牟利。近日，犯罪嫌疑人張某、鄭某、李某等3人被西安市未央?yún)^(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪依法批準(zhǔn)逮捕。
張某、鄭某、李某均是20多歲的無業(yè)人員。今年3月份，在看到許多“月光族”刷信用卡透支消費后，到期沒有錢還信用卡透支的欠款，3人就產(chǎn)生了利用銷售終端pos機代人還信用卡欠款，收取手續(xù)費牟利的念頭。于是，3人合伙共同籌資在西安北郊一小區(qū)租了一套單元房，并購買POS機，通過各種關(guān)系發(fā)展“月光族”持卡客戶，為客戶代還信用卡透支欠款。他們用這些客戶的信用卡在POS機上進(jìn)行虛假交易消費，套取現(xiàn)金，再為客戶還信用卡上的透支欠款，每次收取1-1.5%的手續(xù)費，虛假交易流水額達(dá)230多萬人民幣。后經(jīng)群眾舉報，公安機關(guān)于7月9日在出租房內(nèi)將3人抓獲，當(dāng)場查獲銀行信用卡64張，銷售終端機具POS機15臺。
信用卡代還屬于擾亂金融市場秩序行為，以此牟利屬于非法經(jīng)營。本案3名犯罪嫌疑人代還信用卡的行為，符合《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，且數(shù)額超過100萬元，屬于情節(jié)嚴(yán)重，已經(jīng)構(gòu)成非法經(jīng)營犯罪。同時，透支消費找人代還欠款，持卡人的信息安全也無法得到保障，因為代還人掌握了持卡人信用卡密碼、身份證信息等重要信息，持卡人容易遭到信用卡冒領(lǐng)、惡意透支、信用卡被克隆盜刷等侵害。
